结构性存款本金全亏了 结构性存款哪家银行好

结构性存款本金全亏了 结构性存款哪家银行好

银行结构性存款这个产品,相信很多人都听说过,真正能搞清楚这个产品本质的人应该还不多,很多人虽然在买,但也是糊里糊涂的。并不清楚这个产品究竟有没有风险,它的风险到底在哪里?

很多人搞不清楚,结构性存款究竟是银行存款还是银行理财产品?

一、结构性存款新规

2019年10月18日,中国银保监会发布了《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》,在通知中对结构性存款进行了明确的的定义,确立了结构性存款的本质,对银行开展结构性存款业务进行了规范。

结构性存款,被大众所熟知,是在理财新规发布之后,由于银行打破刚性兑付,传统的保本理财不再承诺保本。老百姓对非保本的理财产品持怀疑态度,不敢再像以前那样闭着眼睛买了,但大家的需求还是有的,市场需要一款保本理财的替代品,来满足大家的投资需求。

正是在这样一种历史机遇之下,结构性存款走进了大家的视野,当仁不让地填补了保本理财消失后留下的市场空白。

二、什么是结构性存款?

结构性存款新规中,对结构性存款,给出了如下定义:

“结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。”

通俗的来说,就是我们在买入结构性存款的时候,银行会把资金分成两部分,大部分钱作为定期存款获取稳健收益,用小部分资金购买“金融衍生品”获得高额回报。

金融衍生品是一种特殊类别买卖的金融工具统称,是基于原生基础资产衍生而来的,这些基础资产可以是黄金、股票、债券、利率、汇率、指数等。

常见的衍生工具类型有期货、期权、远期合约、互换等。

三、银结构性存款的本质是什么?银行结构性存款本质上是银行存款。因为结构性存款要像普通存款那样向央行交存“存款准备金“;像普通存款那样受50万本息存款保险条例保障。在又不同于银行普通定期存款。这种不同主要体现在“交易结构“上,普通存款并没有交易结构。银行普通定期存款保本保息,而结构性存款只保本不保息。结构性存款不是银行理财产品。结构性存款和银行理财产品在法律关系、业务实质、管理模式、会计处理、风险隔离等方面有着显著的差异。银行理财产品的本质是“受人之托,代人理财“,银行不承诺保本保息,是具有资产管理的属性,而结构性存款则不是。四、结构性存款有什么样的风险?

我们知道了结构性存款的本质是银行存款,那么它和银行普通定期存款一样具有保本的特征,即本金是安全的。

由于结构性存款挂钩了金融衍生品,而金融衍生品本身风险是非常高的,收益波动性也非常大,极端情况下,这部分的收益可能为零。

观察有些银行发布的结构性存款产品,收益浮动幅度最大的区间是0~9%。最高可以达到9%,是银行5年普通定期存款的3倍;最低也有可能是0。

所以说结构性存款具有一定投资风险,其风险大于普通银行定期存款。主要表现为收益的不确定性。

五、总结

通过上面的讲解,我想大家应该明白了结构性存款的定义和本质。

也了解了结构性存款和普通银行存款,和银行理财产品之间的联系和区别。

这样我们在选择购买银行结构性存款的时候,就会心中有数。

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