定投十年赚十倍

定投十年赚十倍

市面上谈论投资理财的书籍很多,其中不乏一个观点:只要长期持有,时间越久,时间的复利效果越能显现,才是股市致富的关键。但是许多人不懂为什么长期投资才能致富?许多财经书籍会提到在计算投资报酬率时,常举例基金一年复利率10%来说明长期投资下来,可发挥的时间...
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市面上谈论投资理财的书籍很多,其中不乏一个观点:只要长期持有,时间越久,时间的复利效果越能显现,才是股市致富的关键。但是许多人不懂为什么长期投资才能致富?

许多财经书籍会提到在计算投资报酬率时,常举例基金一年复利率10%来说明长期投资下来,可发挥的时间复利价值,此种假设性的说明,其实并未完全反映真实世界的现象,的确,这种假设是为了让新手小白能快速了解长期投资的重要性,所以多以复利的时间价值来启蒙,譬如流传甚广的华人首富李嘉诚常打一个比方:一个人从现在开始,每年存1.4万元,并且获得每年平均20%的投资回报率,40年后财富会增长为1亿零281万元。

所谓复利效果,可以简单解释为利上滚利,利滚利就是「复利」,也就是说把运用钱财所获取的利息或赚到的利润加入本金,继续赚取报酬。举例来说,假定某项投资每年有 10%的获利,若以单利计算,投资10万元,每年可以赚1万元,十年可以赚10万元,多出1倍。

但如果以复利计算,虽然年获利也是10%,但每年实际赚取的金额却会不断增加,以前述的10万元投资来说,第一年赚的1万元,但第二年赚的却是11万元的10%,即是1.1万元,第三年则是1.21万元,等到第十年总金额是将近26万元,成长了2.6倍,这就是一般所说的复利效果了。

但是不能忽略的一点,复利效果的前提是每年均有正报酬的获利率,如此才能利滚利,这也是巴菲特的精彩语录:

第一条原则:永远不要亏钱;第二条原则:永远不要忘记第一条原则

Rule

No. 1: never lose money; rule No. 2: don't forget rule No. 1—巴菲特

但目前任何一项投资工具,报酬率都会波动(除非您投资的是定存,但也有可能负利率),所以基金投资未必能发挥如此惊人的复利效果,主要原因是基金净值是变动的,并非如同例子中举一年固定10%的成长。而透过定期定额的方式长期投资,则可藉由时间分散净值波动的风险,发挥最大的时间价值,虽然如果基金净值较上期扣款时下跌,下一期又更下跌,当然就没有复利效果,因为这两期的投资根本没有「获利」,当然也就不能利滚利。

但是由好处来看,净值下跌的时候,正可累积更多低成本的单位数,等到净值反弹上涨,一次就可以赚回来。透过简单的举例说明,目的在快速让您了解到投资的时间价值所指为何,而不是强调定投十年赚十倍,这会造成投资人误解,误以为长期投资下来,一定可以发挥时间价值,另外就算连续十年都是正报酬,也只有最初投入的资金能享受到完整十年的复利效果。

 

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